Menurut Adam Khoo dalam Secret of Self Made Millionaires, ada perbedaan penting yang membedakan orang dalam kemampuan menciptakan kekayaan ternyata tidak hanya pada seberapa besar pendapatan yang telah diterima, tetapi yang lebih penting lagi adalah bagaimana cara mereka mengolah uang yang diperoleh. Dalam hal ini, Adam Khoo membaginya menjadi 3 bagian: